Comment placer son argent ?

Si vous voulez vous forger un patrimoine, vous devez faire plus que de gagner de l’argent, vous devez le conserver, l’épargner, le faire fructifier et pour cela vous devez apprendre à investir !

Lorsque vous devenez un investisseur, vous allez utiliser votre argent pour acquérir des produits qui vous offriront des rendements de différents types. Avant d’en choisir un, il va vous falloir définir une stratégie d’épargne adaptée à vos projets.

Économiser en vue d’un voyage, d’une voiture, d’un logement ou tout simplement pour vous, votre famille, votre futur ! Beaucoup d'options sont ouvertes, mais est-on prêt à prendre des risques pour un rendement plus élevé ou bien veut-on sécuriser son capital ?

Pour vous aider à y voir plus clair voici les différents types de placements.

Compte courant, Livrets, Assurance-Vie, Bourse, Immobilier ... Les solutions sont nombreuses

Les placements à court terme défiscalisés

Les placements sans risque tel que le Livret A où le Livret Développement Durable (LDD) vous garantissent un rendement de 0,75% par an net d’impôt, c’est-à-dire que si vous placez 1000€ à la fin d’année vous aurez 1007,5€ soit 7,5€ de gagnés. Vous l’avez compris vous n’allez pas faire fortune avec ce type de placement, d’autant plus qu’avec une inflation supérieure à 1%, ces livrets vous feront perdre de l’argent sur le long terme.

La garantie totale d’un placement se traduit souvent par l'absence de rendement, notamment dans la situation actuelle des taux de crédit très bas dans les pays européens.

Cependant il ne faut pas enterrer trop vite ce type de placement, ils doivent être utilisés pour votre épargne de précaution, c’est-à-dire l’argent dont vous pouvez avoir besoin à tout moment. De plus le transfert d’argent entre un Compte Courant et un Livret A est instantanée, vous n’avez donc aucune raison de laisser dormir votre argent sur votre compte courant.

Sécurisé
<1 an
0,75%

Les placements à moyen terme

Pour dégager des rendements plus significatifs, il faut s’intéresser au placement préféré des Français : l’Assurance Vie.

L’Assurance Vie est une enveloppe fiscale qui vous permet d’abriter différents types de supports, sa particularité est de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Tout au long de sa durée de vie son taux d’imposition baisse pour atteindre 0% au bout de 8 ans, 12,8% lorsque le montant total est supérieure à 150 000€, les prélèvements sociaux de 17,2% restent néanmoins dues. L’Assurance Vie est surtout utilisé car elle permet d’acheter des Fonds en Euros, des supports dont le capital est garanti avec des rendements pouvant aller jusque 3% par an.

Bien que l’idéal soit de retirer ses plus-values de l’assurance vie après 8 ans pour profiter de la réduction d’impôt, il peut être intéressant d’utiliser les Fond Euros dans le cadre de son épargne de précaution. La plupart des banques en ligne vous permette de faire des retraits de votre Assurance Vie vers votre Compte Courant en moins de 72h !

Le Plan d'Epargne Logement (PEL) est aussi un placement très utilisé et parfois à tord, sa rémunération est fixée à l'ouverture du compte et son taux évolue chaque année, malheuresement il n'a fait que baisser pour atteindre 1% en 2016. Bien qu'il ne soit plus intéressant d'ouvrir un PEL compte tenu du faible rendement, il peut être utile d'en garder un, suivant sa rémunération, afin de venir compléter un Fond en Euros.

Sécurisé
<4 ans
1-3%

Les placements à long terme

Pour avoir un maximum de performance il faut se tourner vers des placements plus risqués qui se montreront gagnant sur le long terme comme l’Immobilier ou encore la Bourse. En moyenne depuis 1900 les Actions procurent un rendement moyen de 7% par an, ce qui fait des Actions la classes d’actifs la plus rémunératrice ! Dès lors que l’on investit sur le long terme, même avec un effort d'épargne modeste, grâce aux intérêts composés, l’effet multiplicateur est énorme. Par exemple sur 15 ans avec un taux moyen à 5% vous aurez multiplié votre capital par 2 !

Alors comment investir en bourse ? Vous pouvez investir en bourse grâce à l’Assurance Vie, qui vous permet d’acheter des Unités de Comptes, cette fois-ci, les sommes placées ne sont plus garanties, mais elles sont investies dans des fonds communs de placement. Ces fonds sont constitués de différentes actions qui ont été préalablement sélectionnées par un professionnel, ils sont classés en fonction de leur niveau de risque et de leur performances passées. Le problème c’est qu’ils sont chargés en frais, en moyenne chaque fond facture 2% par an, il faudra donc que les actions de ce fond dégage plus de 2% pour que vous puissiez commencer à gagner de l’argent …

En France le gouvernement a mis en place un Plan Epargne Action (PEA) pour inciter les particuliers à investir en bourse. Le PEA vous permet d’acheter des actions européenne dont les plus-values sont défiscalisées après 5 ans, néanmoins les prélèvements sociaux de 17,2% restent dues, ce qui fait du PEA la niche fiscale idéale pour investir en bourse.

Analyser les sociétés, leurs concurrents, leurs perspectives de croissance pour choisir les actions qui arriveront à surperformer les autres s’avère très vite complexe, pour un résultat incertain. Alors pourquoi vouloir surperformer le marché, en prenant le risque de se tromper, quand on peut simplement le suivre ? Les Exchange-Traded Funds (ETF) sont des fonds qui ont pour but de répliquer un indice boursier avec le minimum de frais, souvent inférieur à 0,2%. Par exemple acheter un ETF Cac 40 vous offrira les même performances que si vous achetiez les 40 actions individuellement. Il existe même des ETF qui réplique la performance du MSCI World, c’est-à-dire les 1636 plus grandes entreprises au monde ! Acheter un de ces ETF vous permet de répartir le risque, de bénéficier d’une diversification géographique, d’investir en bourse facilement et efficacement !

>8 ans
7%

Mais attention, la bourse est volatile, des crises financières peuvent survenir et vous faire perdre des années d’économies …

Le meilleur placement possible n'existe pas, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients, il est donc interéssant de diversifer son patrimoine pour réduire le risque.

Parce que vous êtes unique vos placements devraient l'être aussi !

Julie, veut un moyen simple et sécurisé pour placer son argent

 

Ouvrir une Assurance Vie

Ouvrir un Livret A

Investir dans un Fond en Euros

 

  • Fond en Euros
  • Livret A
Jean, est prêt à prendre quelques risques pour un rendement optimal

Ouvrir une Assurance Vie

Ouvrir un Livret A

Investir dans un Fond en Euros

Ouvrir un Plan Epargne Action

Investir dans un Exchange-Traded Funds

  • Fond en Euros
  • Livret A
  • ETF

Il existe une multitude de façon d'investir son argent, chaque placement est différent et réponds à des besoins spécifiques. L'important est de sélectionné ceux adaptés à son profil puis d'établir une répartition cohérente entre chacun d'eux. EasyPargne est la pour vous accompagnez dans la prise en main de votre épargne ! Essayer notre simulateur de placements pour découvrir votre profil investisseur.

Mis à jour le 29/05/2019